試閱W9-個人財務的基本觀念
一年時間，跟我們一起做自己生命的CEO，打造理想中的自己，我是Gipi游舒帆。
大家好，這是做自己生命CEO的第9週，往下的日子，我們將會持續陪著各位，用一年的時間，一起變強。
本週我們將來跟大家聊聊與每個人切身相關的主題，那就是財務規劃，接著的4週，我們會先帶大家瞭解如何思考個人的財務狀況，並進一步思考如果想要增加自己收入的話，可能有哪些方法，以及如何去實踐計畫。
首先，由於財務觀念並不是一篇文章就能說完的，我會先建議各位去看看百科關於財務基礎的文章，以確保大家都現金流、資產負債表這樣的名詞是有所理解的。
我們可以如何思考財務這件事？
我們曾在企業本質的文章中談論過亞馬遜貝佐斯的一段話，他說：「用來衡量亞馬遜財務狀況的最終指標不是利潤，而是每股自由現金流。」
貝佐斯帶領的亞馬遜曾經年連虧損，從損益表上來看，全年的稅後淨利有很多年都是負的，就算有賺也只是小賺。但華爾街對這樣的公司卻給了極高的評價，在2018年時公司市值甚至一度突破一兆美元。這是怎麼回事？
這得看看亞馬遜都將錢拿去做什麼用了。其實亞馬遜經營績效很好，每年的毛利表現其實並不差，這些錢如果不花掉的話，每年應該都可以讓股東獲得豐厚的投資回報，但貝佐斯並不是這麼做的，他反而將這些錢持續投入到隔年的市場計畫與研發項目中，持續推進亞馬遜的雲端服務、物流、倉儲管理，乃至於更長期的技術研發項目上。
對比之下，台灣的電商之父詹宏志當年面對蝦皮的競爭時，曾感嘆的說自己輕忽了「資本的力量」。因為過往PChome的財務操作是將每年的獲利發給股東，而不是將這些錢持續投入強化PChome長期的競爭優勢上，這才給了蝦皮跟Momo後來居上的機會。
企業能賺錢是一回事，而賺到的錢如何運用則是另一回事。如果處在競爭激烈的產業中，你不持續投資，那最終會被競爭者取代，但要持續投資，那就意味著得犧牲股東的短期利益，這本身就是一種兩難。
取捨，一直都不是一件容易的事。
企業是如此，那個人的部分呢？
猶記得戴勝益曾說過月薪不到五萬不要儲蓄，當年曾引起一陣軒然大波，他的主張是當你的收入不高時，這些錢怎麼存都很難變成大錢，不如把錢花在建立人脈上，還援引當年他創業初期跟66個貴人借錢的經驗，不過最有爭議的當屬這段：
「如果一個月薪資只有3萬元，你要寫信或打電話回家，跟你的爸媽要2萬元。」
爾後，張忠謀也評論了這段發言，他說：
「薪資在5萬元以下還要存錢，老實說也存不了多少，不如把錢投資自己。而投資自己有各種方法，例如去上課進修、進行具教育性的旅遊等。」
張忠謀的陳述方式讓我們接受度高很多，兩者共同的思維是把錢投資在其他更能創造價值的地方，而相異的思維則是戴認為能創造價值的地方在人際連結，而張則認為在個人成長上，我個人認為觀念上問題不大，但在做法上，我們到底該如何做才能正確的在儲蓄跟投資自我間找到平衡呢？
可支配所得
手邊的現金到底該如何運用才恰當呢？如果把我們企業的自由現金流觀念對應到個人上，其實有個很雷同的概念，那就是可支配所得(Disposable Income)。
如果你是南部人，在台北上班，一個月的收入是5萬元，每個月的基本開銷是房租8,000元、水電網路1,500元、孝親費5,000元、伙食費9,000元、交通費2,000元、勞健保+其他保險5,000元、手機費500元等等，零零總總加一加大約就是3萬元，這3萬元可以稱之為你的常態性支出。